Empieza de nuevo
Di adiós a tus deudas.
En Ecualitas te ayudamos a liberarte de las deudas que no te dejan vivir. Los jueces se han dado cuenta de que no todo vale. Con la LSO (Ley de Segunda Oportunidad) ¡por fin podrás recuperar tu vida! ¿Empezamos?
¿Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad?
Es una nueva ley que permite a los jueces quitar la deudas a personas que nunca podrían hacer frente a las mismas. En Europa ya está muy extendida y ha sido un éxito.
Si te encuentras en un callejón financiero sin salida, llámanos y nuestros abogados se encargarán de presentar tu caso ante el juez y gestionar todo el proceso para que puedas volver a disfrutar de tu vida sin deudas imposibles.
¡Acógete a la Ley de la Segunda Oportunidad!
¿Quieres acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad, olvidarte de tus deudas y conservar tu casa? Esta es tu mejor opción. Olvídate de las noches sin dormir, de la angustia y de las puertas cerradas para ti y tu familia; esto se puede terminar.
En Ecualitas te proporcionamos el asesoramiento necesario para presentar tu solicitud con la documentación necesaria y defendemos tus intereses. ¡Dile adiós para siempre a tus deudas!
La Ley de la Segunda Oportunidad, aprobada en 2015, supuso un antes y un después en los derechos de los deudores. Desde entonces, es posible que un juez te exonere del pago de una deuda definitivamente si pruebas que ha habido buena fe. Y, lo que es más, hoy también puedes quedar exonerado del pago de deudas a la Administración.
Hasta 2015, una deuda no se podía extinguir de ninguna manera, si no mediaba el pago o el consenso de acreedor. Esto hacía, por ejemplo, que fuese perfectamente posible que te desahuciaran de tu vivienda y que tuvieses que seguir pagando la hipoteca. Afortunadamente, hoy con la Ley de la Segunda Oportunidad es posible poner fin a esta y otras situaciones abusivas. Y, si añadimos que el 26 de septiembre entró en vigor una reforma de la Ley Concursal que también extiende este beneficio a las Administraciones, hoy puedes exonerar todo tipo de deudas.
Si estás en una situación límite, la LSO es la mejor alternativa para poner el contador a cero y no endeudarte más. Y a nadie se le escapa que esto te servirá para empezar de nuevo sin el peso de la deuda.
No hay una cifra mínima para poder acceder a este proceso, aunque sí hay una máxima, como luego veremos. No se ha regulado una cantidad mínima de acceso, porque las condiciones económicas de cada persona son diferentes.
Hay quien empieza a estar en problemas si su deuda supera los 60.000 euros, pero para otra persona los problemas graves pueden comenzar con un endeudamiento mucho menor, por ejemplo, de 12.000 euros. Por tanto, la Justicia no se va a fijar realmente en si debes más o menos, sino en qué situación económica tienes.
Si estás evaluando si ha llegado el momento de iniciar este proceso, plantéate estas cuestiones:
¿Te resulta imposible o muy complicado hacer frente a todas tus deudas?
¿Estás en una situación económica tan complicada que se ha convertido en una de las preocupaciones más importantes de tu vida?
Si has respondido «sí», entonces ha llegado para ti el momento de acceder al procedimiento de Segunda Oportunidad para lograr la exoneración de tus deudas.
Acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad tiene varias ventajas. Las más importantes para ti son estas:
- Puedes eliminar tus deudas de un plumazo, si el juez lo decide. Esto es, que no te las podrán volver a reclamar nunca más y quedarás a cero.
- Puedes conseguir una quita parcial de tu deuda, pactando un plan de pago con el juez. Eso sí, la cantidad que te exoneren parcialmente, si pagas el resto, no la podrán reclamar otra vez.
- Puedes mantener tu vivienda habitual y, al mismo tiempo, quedar exonerado del pago de las deudas.
- Puedes salir definitivamente, y por orden judicial, de los registros de morosos como ASNEF.
Y todo esto lo puedes hacer, tanto si eres particular como si eres autónomo. A las deudas les podrás decir un «vete y no vuelvas más».
Para acogerte al proceso de la Ley de la Segunda Oportunidad tienes que cumplir unas condiciones previas. Así que comprueba si tú te encuentras en este caso, porque así no perderás el tiempo:
- Tienes que ser mayor de edad.
- Has de demostrar que tu situación de insolvencia es de buena fe. Para probar este extremo, es necesario que se pruebe que no has sido condenado en ningún proceso concursal. También es posible que te pidan otros requisitos.
- La deuda no puede ser superior a 5 millones de euros. Para cantidades superiores, no podrás acogerte al proceso de Segunda Oportunidad.
- Tendrás que acreditar que no puedes pagar la deuda. Y, para esto, hay que proporcionar una documentación que justifique tu situación de insolvencia. Ahí entramos nosotros.
- Has de carecer de antecedentes penales en delitos contra el orden socioeconómico. Esto se centra, fundamentalmente, en las figuras de los delitos de fraude y estafa.
- No puedes haberte acogido antes a esta ley en 10 años. O, dicho de otra manera, si antes te has beneficiado de esta ley, no podrás hacerlo otra vez, como mínimo, hasta 2025.
¿Cumples con todas esas condiciones? Entonces, ¿a qué esperas? No tienes por qué estar condenado para siempre a pagar una deuda inasumible.
La principal novedad de la Ley de la Segunda Oportunidad, es que ha desaparecido la fase de mediación extrajudicial. Por lo tanto, hoy solo necesitarás el concurso de un abogado que recopile toda la documentación necesaria y que presente la solicitud ante el Juzgado de Primera Instancia (o Mercantil). Hoy existen servicios profesionales como el de Ecualitas que, por una cuota de 99 euros al mes, se encarga de gestionar todos los documentos.
Es precisamente ahí donde Ecualitas te puede ayudar. La mayoría de los deudores no saben qué documentos tienen que presentar o cuáles son válidos, y la verdad es que puede ser muy farragoso. Nosotros sí lo sabemos porque trabajamos en el día a día con estos casos, de manera que podemos conseguirlos y gestionarlos. Y, lo que es más importante, no perderás tiempo ni dinero, porque todo el proceso estará monitorizado y sujeto a Derecho.
Una vez que presentes la solicitud, será el juez el que decidirá, en última instancia, si te exonera o no de las deudas. Eso sí, conviene que sepas que los plazos, dependiendo del juzgado y de la ciudad, cambian, y mucho. En cualquier caso, y gracias a la eliminación de la antigua fase de mediación, es mucho más rápido saber la decisión del juez.
Lo que puedes conseguir gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad es variado, de manera que dependerá de cada caso y de lo que estés buscando. Estas son algunas de las ventajas de acogerte a esta ley:
- Exonerar parte o toda la deuda que tengas y que sea impagable. Esto puedes conseguirlo al 100 % cuando se trata de deudas privadas, y hasta 20.000 euros cuando tengas deudas con la Administración (Agencia Tributaria, Seguridad Social, municipios o Comunidades Autónomas). Dicho de otra manera, es posible que nunca más tengas que pagar las deudas que tienes pendientes porque te las cancelarán.
- Salvar tu vivienda habitual, aunque no puedas satisfacer la deuda. No obstante, para eso tendrás que demostrar la imposibilidad de pagar la deuda, aun liquidando la hipoteca que hayas contraído. Esto está sujeto a una serie de condiciones y has de tener pagados todos los recibos de la hipoteca hasta la fecha.
- Establecer un plan de pagos diferido en 5 años, con una quita parcial de la deuda. Para ello, se tendrá que solicitar previamente al juez, que resolverá. La idea es que se paguen aquellas deudas para las que, realmente, tengas capacidad de pagos. Por lo tanto, el juez, al igual que en un Concurso de Acreedores, establecerá cuáles son prioritarias y tienes que afrontar.
- Salir de los registros de morosos. Una de las ventajas de la ley es que saldrás de los registros de morosos. En condiciones normales, esto no prescribe hasta pasados 5 años, pero si hay una resolución judicial, ASNEF estará obligado a retirar tu nombre. Y esto, evidentemente, te abrirá puertas para comprar y pedir financiación en el futuro.
Como puedes ver, existen varias alternativas para ti gracias a esta ley. ¿De verdad que no te interesa? Cancelar deudas, conservar tu vivienda, pagar a plazos… Con la Segunda Oportunidad podrás dejar atrás estos problemas.
Ecualitas es un equipo de abogados especializados en la Ley de la Segunda Oportunidad. Trabajamos para particulares y autónomos, proporcionando nuestro conocimiento y utilizamos las nuevas tecnologías para agilizar las decisiones y que no pierdas ni tiempo ni dinero.
¿No sabes qué es lo que necesitas para iniciar tu expediente? ¡No te preocupes! Nosotros estudiamos tu caso y te indicamos qué es lo que necesitas. Y, además, nos encargamos de recopilar toda la información necesaria. Si tienes posibilidades de exonerar tu deuda o de conservar tu casa, te lo diremos desde el principio para no hacerte perder el tiempo.
Queremos hacerte fácil el proceso, de manera que te ofrecemos un servicio de gestión de documentación para que puedas conseguir todo lo necesario. Posteriormente, nos encargamos de representarte y de enviar la solicitud al juzgado. Y te garantizamos que en un máximo de 3 meses tendrás toda la documentación necesaria para iniciar la solicitud.
También revisamos qué deudas pueden ser ilegítimas. Porque, no nos engañemos, hay casos en los que las deudas contraídas, por mucho que se hayan firmado, no se ajustan a Derecho. En España existe una Ley contra la Usura plenamente vigente que se puede aplicar en préstamos de todo tipo.
Y, por si aún no lo tienes claro, ¡te ofrecemos facilidades de pago! Te ofrecemos un plan de pago de hasta 48 meses para que recurrir a nuestros servicios no te resulte complicado. Si quieres respirar, aquí tienes una opción.
Si eres un particular, ya has cumplido el primer requisito para acceder a este procedimiento que te liberará de tus deudas. No obstante, si ejerces una actividad profesional como autónomo, también puedes recurrir a él.
Tratándose de empresas, para ellas existe el concurso de acreedores, pero para las micropymes sí cabe la segunda oportunidad. Pero no para todas, solo para aquellas cuyo nivel de facturación esté por debajo de los 700.000 euros al año, que cuenten con un pasivo de 350.000 euros o que tengan menos de 10 empleados. Si la empresa no cumple estos requisitos, pero está pasando apuros económicos, entonces tendrá que acudir al concurso de acreedores.
El segundo requisito importante a tener en cuenta es la cuantía de la deuda. En el momento de acceder a la segunda oportunidad se tendrán en cuenta todas las deudas que tengas pendientes de pago, y el importe de las mismas no puede superar los 5 millones de euros. Además, debes tener un mínimo de dos acreedores.
Si tienes deudas con Hacienda y/o la Seguridad Social, estas deudas también se tendrán en cuenta, pero la exoneración de pago de las mismas está limitada. Si el juez decide liberarte de tus deudas, con respecto a estas Administraciones solo te librará del pago de 10.000 euros a cada una.
Es decir, si le debes 8.000 euros a Hacienda y consigues quedar libre de todas tus deudas en el proceso de segunda oportunidad, ya no le deberás nada a esta Administración. Ahora bien, si tu deuda fuera de 12.000 euros, después de la liberación todavía te quedarían pendientes de pago otros 2.000 euros.
Requisitos necesarios para beneficiarme de la ley
¿Puedo acogerme a la ley de segunda oportunidad?
Puedes acogerte a esa ley si eres una persona física, es decir: un emprendedor, autónomo, consumidor, particular, trabajador, familia… En general, toda persona que se encuentre en situación de insolvencia o sobreendeudamiento que sea incapaz de hacer frente a sus deudas y cumpla los siguientes requisitos:
No tener condena económica
No haber sido condenado por delitos económicos, estafa, falsedad documental, etc. en los últimos 10 años
No haber disfrutado antes de la ley
No haberse acogido a la Ley de Segunda Oportunidad en los últimos 5 años
No superar el límite de deuda
Que la deuda a solventar no supere los 5 millones de euros
Situación de insolvencia
Que no seas capaz de pagar tus créditos
Ser deudor de buena fe
Que la situación de asfixia económica sea real y no tengas propiedades o dinero no declarado con el que pudieras hacer frente a tus deudas
3,2,1 respira de nuevo:
Así funciona el proceso
Acuerdo Amistoso
Concurso consecutivo
Solicitud de exoneración
Ventajas de la Ley de la Segunda Oportunidad
Las ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad son varias y, quizás, aún no eres totalmente consciente de lo que puede hacer por ti esta normativa.
Sí, tal y como lo lees: tus deudas quedarán canceladas para siempre si lo acepta el juez. Esto se aplica cuando se entiende que no tienes capacidad de pago y que tus deudas han sido de buena fe. A efectos prácticos, será como si nunca hubiesen existido. Quedarán borradas definitivamente y tus acreedores no te las podrán reclamar nunca más.
Eso sí, la buena fe tiene que existir, también, cuando declares tus bienes y derechos. Si se descubre algo, en el plazo de 5 años, se puede revocar la exoneración de las deudas. Por lo tanto, ve con la verdad por delante, tanto al principio como después. Esta herramienta, bien utilizada, te quitará quebraderos de cabeza.
Desde el momento en el que entras en el procedimiento de segunda oportunidad ya no tienes que hacer frente a las deudas pendientes. Cuando uno de tus acreedores te reclame, podrás presentarle el documento que acredita que estás inmerso en este proceso. Ante esto, a tu acreedor solo le queda esperar a que el juzgado decida.
La cancelación de deudas, tanto de empresas como de administraciones, es otra de las ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad. Eso sí, es conveniente que tengas en cuenta un hecho: solo puedes cancelar hasta 20.000 euros de la Administración, con un máximo de 10.000 euros por cada acreedor. Esto significa que, si debes dinero a la Agencia Tributaria, a la Seguridad Social, a Comunidades Autónomas o Ayuntamientos, esta es una buena opción.
La jurisprudencia, desde 2019, ya reconocía la posibilidad de condonar deudas de la Agencia Tributaria. Sin embargo, y desde que ha entrado en vigor la nueva Ley de Segunda Oportunidad, el 26 de septiembre de 2022, también se reconoce esta opción con carácter general. Por lo tanto, puedes aprovechar para borrar tus deudas públicas, que a veces son las más complicadas.
El juez que te exonere de las deudas te dará el derecho a que te den de baja de los registros morosos. Esto significa que, con la sentencia, podrás reclamar que desaparezca tu nombre de registros como ASNEF, EQUIFAX u otros. De un plumazo, dejarás de tener esa espada de Damocles sobre la cabeza. Y, lo que es más, tendrás la posibilidad, en el futuro, de volver a pedir préstamos o financiación.
Es suficiente con que notifiques esta circunstancia al archivo y este, de oficio, tendrá que darte de baja de la lista de morosos. De esta manera, será como si nunca hubieses debido nada. Esta es una buena razón para que te acojas a la Ley de la Segunda Oportunidad. De esta manera, ganarás margen de maniobra.
La Ley de Segunda Oportunidad te permite mantener tu vivienda habitual. Esto es, que no será necesario renunciar a tu techo, y esto es perfectamente compatible con la cancelación de la deuda. ¿Qué condiciones se tienen que dar?
La primera, que hayas actuado de buena fe, demostrando que quieres pagar la deuda, pero no puedes, de ahí que tengas que pagar todas las cuotas de la hipoteca hasta la fecha. Se trata de presentar la solicitud de cancelación de deudas con esa base. En los últimos años, se han multiplicado los casos en los que ha habido cancelación de la deuda sin perder la vivienda.
En segundo lugar, demostrar la imposibilidad de pagar la deuda, aun vendiendo la vivienda. Esto sucede cuando el valor pendiente de la hipoteca sea mayor al precio que te darían por vender la vivienda. Si es así, se entenderá que la venta solo dificultaría, más si cabe, la posibilidad de pagar tus deudas. Y esta es una razón para considerar condonada la deuda, porque es inviable pagarla.
Y, finalmente, si tu cuota de hipoteca supone más del 60 % de los ingresos de la unidad familiar, y esto ha sido por un empeoramiento de tus condiciones de vida en los últimos 5 años, este será un motivo para cancelar la deuda.
Una de las opciones que existen es que pactes un plan de pagos que te indicará el juez. Él tiene la última palabra, pero la idea es que indique qué has de pagar y la frecuencia con la que hacerlo. El máximo de tiempo que te va a conceder es de 5 años.
Eso sí, si accedes al plan de pagos, es obligatorio que seas extremadamente puntual en las cuotas. De lo contrario, la deuda será acumulativa y no te podrás acoger de nuevo a esta ley.
La quita de la deuda puede ser total o parcial, dependiendo de tus posibilidades de pago y de lo que solicites. El juez, una vez que revise tu documentación, puede exonerarte de aquellas deudas que considere impagables. Y el resto, se pueden negociar para que las pagues con una determinada periodicidad.
Esto implica que, si lo deseas, puedes obtener una quita parcial de tu deuda. Y, en este sentido, es una de las ventajas de la Ley de Segunda Oportunidad. Si eres cumplidor en los pagos, no tendrás problemas y te olvidarás de la parte condonada para siempre.
La buena fe es el elemento diferencial de la Ley de la Segunda Oportunidad. Si te anticipas y haces tú la solicitud, evitarás cualquier tipo de problema al respecto. No te podrán embargar la nómina ni los ingresos, siempre que no se haya iniciado previamente un proceso. Y a nadie se le escapa que este es un motivo para aprovechar esta ventaja de la Ley de Segunda Oportunidad.
Esto va más allá de la simple defensa de tus ingresos. Si pactas un plan de pagos, es evidente que tendrás que dedicar una parte, pero esta será fija. Evidentemente, no es lo mismo que si te embargan una parte de tu nómina o si eres autónomo. En la medida de lo posible, esta es una forma de defender tu dinero.
¡No esperes más y acaba con tus deudas definitivamente! En Ecualitas nos encargamos de recopilar la documentación necesaria y de representarte ante el juzgado. ¡Coge aire y empieza a respirar!
Uno de los grandes problemas derivados de las deudas es que estas no dejan de crecer y crecer. Si no pagas una factura a tiempo, ya no debes solo el importe de la misma, a esa cantidad le tienes que sumar intereses y recargos. Así, una factura de 50 euros, puede superar en poco tiempo los 70.
Una de las ventajas de la Ley de la Segunda Oportunidad es que, iniciado el procedimiento, las deudas pendientes dejan de generar intereses y recargos, por lo que no van a seguir aumentando hasta el infinito.
En caso de que alguno de tus acreedores haya iniciado un procedimiento contra ti para conseguir el cobro de la deuda. Y será potestad del juez el concederlo.
Inconvenientes de acogerse a la ley de la segunda oportunidad
No todo son ventajas también pueden haber algún tipo de inconvenientes y desventajas que debes de tener en cuenta.
Si le debes dinero a Hacienda o la Seguridad Social, el juez solo puede exonerarte del pago de 10.000 euros a cada una de estas administraciones. Es decir, que si les debes más, la parte que exceda de 10.000 euros seguirá pendiente de pago.
En caso de que el juez te libre de tus deudas, y luego se descubra que has obrado de mala fe, o si hay un cambio importante para bien en tus circunstancias económicas, y el tiempo de prescripción de las deudas todavía no ha pasado, estas se pueden reactivar.
La Ley de la Segunda Oportunidad tiene pros y contras, como todo, pero los beneficios que puedes conseguir pesan muchísimo más que los posibles inconvenientes. Y es que, ¿te imaginas la tranquilidad de empezar de cero?
La vivienda donde vives no se toca
Esa es nuestra prioridad, que la vivienda donde vivís tú y tu familia quede al margen. El sentido común y nuestra experiencia con los jueces nos dan la razón si se cumple lo siguiente:
Tener la hipoteca al día de pago:
Es necesario que el préstamo hipotecario se encuentre al día de pago y no se deba ninguna cuota.
Primera vivienda:
Tiene que ser tu primera vivienda y estar empadronado en ella.
Cuándo es necesario acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad
Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad no es algo que resulte obligatorio, pero sí es muy recomendable, porque es el único procedimiento legal con el que puedes solucionar realmente y de forma satisfactoria tus problemas de deudas.
Ya sea obteniendo un plan de pagos acorde a tu situación y con el que sí puedas cumplir, u obteniendo directamente del juez la exoneración de tus deudas.
¿Qué debo cumplir para acceder al proceso de la Segunda Oportunidad?
- Debes ser un particular o un autónomo, ya que no está pensado para empresas, puesto que ellas cuentan con el concurso de acreedores.
- Tu deuda es inferior a 5 millones de euros.
- No te hayas acogido a una exoneración de pagos en los últimos 10 años. Es decir, que no hayas pasado por este mismo procedimiento de Segunda Oportunidad hace menos de una década.
- Eres un deudor de buena fe. Esto hace referencia a que has llegado a tu situación de insolvencia de manera fortuita. No es algo que hayas buscado de forma consciente.
- No has sido condenado por un delito socioeconómico, contra el patrimonio, contra la Administración Pública ni contra los trabajadores. Algunos ejemplos de estos delitos son la estafa, la falsedad documental, o la ocultación de bienes.
¿Deudas con Hacienda y la Seguridad Social? No está todo perdido
Sí, desde el pasado mes de septiembre de 2022 y por recomendación de la Unión Europea, la ley permite perdonar de forma directa 10.000 € de Hacienda y 10.000 € de la Seguridad Social. Para el resto de la deuda se realizará un plan de pagos. En todo caso es necesaria la intervención de un abogado que estudie cada caso concreto.
Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad no es algo que resulte obligatorio, pero sí es muy recomendable, porque es el único procedimiento legal con el que puedes solucionar realmente y de forma satisfactoria tus problemas de deudas. Ya sea obteniendo un plan de pagos acorde a tu situación y con el que sí puedas cumplir, u obteniendo directamente del juez la exoneración de tus deudas.
No hay una cifra mínima para poder acceder a este proceso, aunque sí hay una máxima, como luego veremos. No se ha regulado una cantidad mínima de acceso, porque las condiciones económicas de cada persona son diferentes.
Hay quien empieza a estar en problemas si su deuda supera los 60.000 euros, pero para otra persona los problemas graves pueden comenzar con un endeudamiento mucho menor, por ejemplo, de 12.000 euros. Por tanto, la Justicia no se va a fijar realmente en si debes más o menos, sino en qué situación económica tienes.
Si estás evaluando si ha llegado el momento de iniciar este proceso, plantéate estas cuestiones:
¿Te resulta imposible o muy complicado hacer frente a todas tus deudas?
¿Estás en una situación económica tan complicada que se ha convertido en una de las preocupaciones más importantes de tu vida?
Si has respondido «sí», entonces ha llegado para ti el momento de acceder al procedimiento de Segunda Oportunidad para lograr la exoneración de tus deudas.
Requisitos para poder acceder a este proceso
- Debes ser un particular o un autónomo, ya que no está pensado para empresas, puesto que ellas cuentan con el concurso de acreedores.
- Tu deuda es inferior a 5 millones de euros.
- No te has acogido a una exoneración de pagos en los últimos 10 años. Es decir, que no has pasado por este mismo procedimiento de Segunda Oportunidad hace menos de una década.
- Eres un deudor de buena fe. Esto hace referencia a que has llegado a tu situación de insolvencia de manera fortuita. No es algo que hayas buscado de forma consciente.
- No has sido condenado por un delito socioeconómico, contra el patrimonio, contra la Administración Pública ni contra los trabajadores. Algunos ejemplos de estos delitos son la estafa, la falsedad documental, o la ocultación de bienes.
Para formular tu petición ante la Justicia, primero tienes que preparar una serie de documentación destinada a demostrar que estás en una complicada situación económica, y que cumples los requisitos para poder acceder a la Segunda Oportunidad.
Desde Ecualitas te vamos a acompañar en todo el procedimiento. Te ayudaremos a preparar la documentación necesaria y, después, nosotros mismos gestionaremos el proceso desde el principio hasta el final, y te iremos informando periódicamente de cómo va avanzando.
Trabajamos online, así que puedes contar con nosotros estés donde estés. No es necesario que te desplaces a nuestras oficinas, nos comunicaremos gracias a las nuevas tecnologías.
Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad es el primer paso que tienes que dar para cambiar tu vida radicalmente. Liberarte de tus deudas, y poder empezar desde cero sin deberle nada a nadie.
Todo el mundo tiene deudas, y no pasa nada. El problema surge cuando estás en una situación económica tan complicada que no puedes atender a los pagos que tienes pendientes. Por suerte, en nuestro ordenamiento jurídico contamos con la ley de la segunda oportunidad, que nos permite empezar desde cero cuando hemos llegado a un punto en el que nuestras finanzas se nos han ido de la mano y tenemos más deudas que bienes.
En la mayoría de los casos, la respuesta es sí. Esta opción es para ti si eres un particular o un autónomo, tus deudas pendientes de pago tienen un importe inferior a los cinco millones de euros, no has sido condenado por ningún delito de tipo económico (por ejemplo una estafa), y no has pasado por un proceso de segunda oportunidad en los últimos 10 años.
Es un proceso totalmente administrativo, y hasta hace poco se componía de dos fases. La primera es extrajudicial, y en ella se intenta llegar a un acuerdo con los acreedores para obtener un plan de pagos que puedas atender, incluso para conseguir alguna quita en la deuda (una rebaja). Si no hay acuerdo, se pasa a una fase en la que el juez examinará tu situación y, en base a ella, emitirá su veredicto.
Sin embargo, recientemente ha entrado en vigor una reforma mediante la cual las dos fases mencionadas derivan en una sola, puesto que la extrajudicial mencionada anteriormente ya no es obligatoria. Algo que favorecerá una reducción notable de los plazos de tramitación.
Seguro que sabes que los procesos judiciales pueden dilatarse mucho en el tiempo, y es posible que sea esto lo que te esté echando para atrás a la hora de empezar este procedimiento del que te estamos hablando. Pero tranquilo, porque aquí el tiempo no va a ser un problema, ya que no tienes que estar meses y meses con la incertidumbre de que el juez decida si admite tu petición a trámite.
Para pedir la segunda oportunidad, tienes que presentar una serie de documentos como un inventario de tus bienes, un cálculo aproximado de tus deudas, y un certificado de rentas. En cuanto presentas la documentación y solicitas acogerte a la segunda oportunidad, el proceso se pone en marcha. No te preocupes por el papeleo, porque en Ecualitas te vamos a dejar bien claro desde el principio qué papeles te hacen falta, para que tu solicitud sea admitida en cuanto sea presentada. Y, si lo deseas, te ayudamos a reunir todos los documentos necesarios con nuestro servicio de gestión de documentación.
Nada más presentar tu solicitud correctamente, ya estás amparado por la ley de segunda oportunidad y se inicia el proceso para liberarte de tus deudas. Ahora bien, la resolución judicial tardará un tiempo en llegar.
No te podemos concretar cuánto tardará, porque depende de factores tan variopintos como la complejidad de tu caso o la carga de trabajo que tenga el juzgado, aunque el tiempo medio de espera está en torno al año y el año y medio.
Puede parecerte que esta espera es larga, pero da igual el tiempo que te toque esperar. Porque, desde el mismo momento en que entras en el proceso, puedes dejar de pagar a tus acreedores. Al final, al juez le va a dar igual si debes 200.000 o 206.000; si eres insolvente, lo eres, y las deudas quedarán canceladas.
Además, no tienes que preocuparte por las molestas llamadas de los servicios de recobro. Al iniciarse el procedimiento previsto en la ley de segunda oportunidad, obtienes un documento que acredita que has tomado medidas para resolver tu situación económica porque, ahora mismo, no puedes hacer frente a las deudas pendientes.
Envía ese documento a tus acreedores, y así te aseguras de que no te van a molestar más con sus reclamos, porque sabrán que lo único que pueden hacer por el momento es esperar a que el proceso avance.
Acogerse a la ley de segunda oportunidad es la mejor alternativa que tenemos para resolver de manera rápida y sencilla situaciones de insolvencia. Tanto si eres autónomo como si eres un particular, puedes solicitar la aplicación de este procedimiento con el que obtendrás un plan de pago de tus deudas que puedas asumir, o incluso te liberarán totalmente de tus deudas si tu situación económica no te permite hacer frente a ellas de ninguna manera.
Lo primero que debes hacer es cumplir todos los requisitos previstos en la norma, que son los siguientes:
- Ser autónomo o particular. Ahora también pueden acogerse las microempresas que tengan una facturación inferior a 700.000 euros anuales, un pasivo de 350.000 euros, o que cuenten con menos de 10 empleados.
- Las deudas acumuladas no pueden superar los 5 millones de euros. En el caso de deudas con Hacienda y la Seguridad Social, la cantidad máxima que se exonera son 10.000 euros por cada Administración.
- Ser deudor de buena fe. Esto quiere decir que la situación de insolvencia no la puedes haber provocado de forma consciente.
- No tener patrimonio suficiente para hacer frente al pago de las deudas.
- No haberse acogido al proceso de segunda oportunidad en los últimos 10 años.
- No haber sido condenado por delitos de carácter económico en los 10 años anteriores.
Uno de los requisitos para que el procedimiento se lleve a cabo es que como deudor debes poner tus bienes a disposición de tus acreedores a fin de pagar lo debido. Sin embargo, tu vivienda habitual está protegida. Lo que tienes que hacer es solicitar la exoneración de este bien con respecto al proceso (pedir que no sea tenido en cuenta) y cumplir con el plan de pagos que se te imponga.
Si eres autónomo, también conservas los bienes que necesitas para llevar a cabo tu actividad profesional. Esto evitará que te quedes sin tu fuente de ingresos.
El primer paso es preparar todo el papeleo que hay que presentar en el juzgado. Sabemos que quizá no tengas muy claro qué hace falta, o no tengas tiempo para ponerte a buscar. Por eso, desde Ecualitas te ofrecemos nuestro servicio de gestión de documentación. Nos encargamos de preparar la documentación para que tú no tengas que preocuparte por nada.
Una vez que los documentos estén listos, arrancaremos la tramitación ante los tribunales y te iremos informando periódicamente de cómo va tu proceso. Al final del mismo, estarás en disposición de empezar de nuevo, ya sea con un plan de pagos asequible para ti, o directamente sin deudas, porque el juez puede decidir cancelar el importe de lo que debes.
Acogerse a la ley de segunda oportunidad es ahora más fácil que nunca, porque nosotros te vamos a acompañar y asesorar a lo largo del camino, a fin de que el resultado obtenido sea el mejor para ti. Y como queremos ponértelo lo más fácil posible, puedes pagar nuestros servicios mes a mes a través de una pequeña cuota.
Si tu situación de endeudamiento ha llegado a un punto crítico, no tienes que resignarte a seguir acumulando preocupaciones y noches de insomnio. Y es que con el proceso de la Ley de Segunda Oportunidad, lograrás la cancelación de tus deudas siempre y cuando cumplas los requisitos necesarios para acogerte.
De ahí que estemos hablando de una auténtica segunda oportunidad, porque este sistema te permite decirle adiós a tus deudas, aunque su importe sea muy alto.
Ahora que sabes que esto existe, seguro que quieres olvidarte de tus deudas para siempre y hacerlo lo antes posible, así que es posible que te estés preguntando en cuánto tiempo puedes conseguirlo.
Depende de la complejidad del mismo, del volumen de las deudas, de la cantidad de ellas y del número de acreedores que tengas. Lógicamente, cuanto más debas y a más gente, más tardará el proceso porque habrá que hacer más trámites, revisar más documentación, etc.
Los procedimientos pueden tardar entre seis meses y dos años en ser resueltos, pero la nueva normativa nos trae algunas novedades. Una de las mejoras que se ha hecho con respecto a la legislación anterior, ha eliminado la necesidad de llevar a cabo una fase de negociación extrajudicial con los acreedores antes de acudir al juez. A efectos prácticos, esto supone una notable reducción de los tiempos de espera.
Aunque es muy difícil determinar cuánto durará un proceso de este tipo, la media está ahora en torno a los 12 meses. Si fuera un proceso sencillo, podría quedar resuelto en un plazo de 6 a 8 meses.
¿Te imaginas poder estar libre de tus deudas de aquí a unos meses? Todas tus preocupaciones económicas podrían desaparecer casi en un abrir y cerrar de ojos. Si quieres comenzar el camino hacia la liberación, puedes hacerlo hoy mismo con el equipo de Ecualitas.
Lo único que tienes que hacer es preparar la documentación relativa a las deudas y hacérnosla llegar. Como trabajamos online, no es necesario que te desplaces a nuestras oficinas, podemos prestarte el servicio en remoto. Nosotros nos encargamos de prepararlo todo y presentar tu solicitud ante el juez.
Es más, podemos ponértelo todavía más fácil, porque contamos con un servicio específico para ayudarte a preparar la documentación. Si no sabes muy bien qué es lo que necesitas, o dónde puedes encontrarlo, nuestro equipo se encarga de ello.
En Ecualitas creemos que la segunda oportunidad debe ser accesible para todos y, por ello, no solo te ayudamos con el papeleo y la tramitación, quitándote preocupaciones, también te facilitamos el pago de nuestro servicio. Sabemos que estás en una situación delicada, así que ponemos a tu disposición la posibilidad de pagar mes a mes en pequeñas cuotas.
Tu proceso de la Ley de Segunda Oportunidad estará finalizado en unos meses y tu situación económica será mucho mejor, liberado ya de grandes deudas.
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Nuestro equipo especializado te guiará a través de los métodos legales disponibles para solucionar tu situación financiera, ofreciéndote asesoramiento personalizado y soluciones efectivas. Con nuestra ayuda, podrás enfrentar tus problemas financieros con confianza y empezar un nuevo capítulo en tu vida.
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Ya tocaba pensar en ti antes que en los bancos y las deudas. Te ofrecemos un plan de pago en hasta 48 meses para que tu vida sea, al fin, normal.
Por tan solo 8€/mes*
La documentación es cosa nuestra
¿No sabes cómo conseguir toda la documentación necesaria para iniciar el proceso de LSO (Ley de Segunda Oportunidad)? ¿No tienes tiempo para organizar todo el papeleo y te resulta muy complejo el proceso?
En Ecualitas ponemos a tu disposición un servicio de gestión de documentación. Nosotros conseguimos todos los papeles necesarios para el proceso, no tendrás que ocuparte de nada.
¿Cómo empezamos?
3,2,1 respira de nuevo
Estás a solo un paso de comenzar el proceso para cancelar tus deudas.
Contacta con nosotros y cuéntanos tu caso.
Nuestro equipo experto te asesorará para ofrecerte la solución que necesitas.
Marta Gil
"La Ley de la segunda oportunidad fue mi salvación"
Gracias a Ecualitas puede cancelar mis deudas, permitiéndome salir adelante y retomar mi vida y mis proyectos.
En Ecualitas te ayudamos a liberarte de las deudas que no te dejan vivir.
Con el servicio de Ecualitas podrás recuperar tu vida y eliminar tu deuda bancaria.
Todo incluido y a un muy bajo coste fraccionado en cuotas para que te sea fácil pagarlo.
La eliminación de la deuda bancaria gracias a la Ley de Segunda Oportunidad se ha simplificado. Si antes tenías que ir a un notario e iniciar un proceso de mediación extrajudicial, hoy es suficiente con hacer la solicitud directamente ante el juez de Primera Instancia.
¿Qué es lo que necesitas? Básicamente, disponer de toda la documentación necesaria, tanto personal como patrimonial y que acredite tu deuda. ¿Te resulta complicado o no tienes tiempo? ¡No hay problema! En Ecualitas nos encargamos de todo el proceso para que no te preocupes y no pierdas ni el tiempo ni el dinero.
¿Cómo hacemos? Muy sencillo: te preguntamos cuál es tu deuda y, a partir de ahí, te pedimos los datos necesarios para pedir la documentación. Posteriormente, presentaremos ante el juzgado la solicitud de exoneración de deudas. Al final, será el juez quien decida si se elimina tu deuda bancaria, y en qué cantidad.
Según tu situación económica, familiar y las posibilidades de pago, pueden darse tres opciones: la exoneración de la deuda, un plan de pago parcial o la desestimación de la solicitud. Nosotros ya te indicaremos previamente si existen posibilidades de ganar la solicitud.
Las deudas bancarias se pueden eliminar gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad. Y esto sirve si eres particular o autónomo. Ahora bien, tienes que cumplir una serie de requisitos para beneficiarte de sus ventajas. Son los siguientes:
- La deuda, en ningún caso, puede ser superior a los 5 millones de euros. En caso contrario, no podrás aprovechar esta ley, de manera que comprueba antes el límite.
- Has de demostrar que la deuda se ha contraído de buena fe. Esto significa, básicamente, que en el momento de firmar tu préstamo o crédito estuvieses en condiciones de pagarlo, y que lo pagases. Por ejemplo, cuando se trata de hipotecas, has de tener todas las cuotas al día.
- Carecer de antecedentes penales en delitos contra el orden socioeconómico. Los delitos que se persiguen, en este caso, y que no te permitirían acogerte a la ley son los de estafa y fraude.
- Demostrar que no puedes pagar lo que debes. Por lo general, esto se puede deber a dos motivos: a que ha habido un empeoramiento sustancial de tus condiciones de vida o que, por variaciones del mercado, el valor de tu patrimonio está por debajo de tu deuda. En este caso, se puede aplicar la denominada cláusula rebus sic stantibus, que permite romper con una obligación cuando ha habido un cambio que imposibilita cumplirla.
- Tiene que ser la primera vez que te hayas acogido a la ley. Esta norma se aprobó en 2015, y tienen que pasar un mínimo de 10 años para que la puedas activar si alguna vez has disfrutado de sus beneficios.
En definitiva, si eres una persona honrada, cumplidora y sin antecedentes penales, puedes cancelar tus deudas con los bancos.
La reforma de la Ley Concursal, que ha entrado en vigor el 26 de septiembre de 2022, simplifica los trámites. Aun así, es imprescindible que cuentes con un servicio especializado, porque necesitarás abogado y procurador.
Los abogados especializados en la Ley de la Segunda Oportunidad te ayudarán de tres maneras. En primer lugar, estudiarán tu caso y te dirán si tienes opciones reales, para que no pierdas el tiempo. Posteriormente, gestionarán toda la documentación para presentarla en el juzgado. Y, finalmente, te representarán cuando se presente la solicitud.
Vale la pena hacer una pequeña inversión para que te quites de encima, para siempre, tus deudas bancarias. Y nosotros te podemos ayudar a hacer realidad este sueño.
La contratación del servicio de documentación de Ecualitas es muy económica y, a la larga, te cundirá. Por solo 99€ al mes durante 48 meses, nos encargaremos de recabar toda la información. Posteriormente, nos encargaremos de presentarla ante el juzgado. Y tienes la garantía de una empresa con experiencia y conocimiento de esta ley. ¡No lo pienses más! Dile adiós a tus deudas bancarias y no mires hacia atrás. ¡Llámanos y nos pondremos en marcha!
¿Vives agobiado por las deudas? ¿Estás en una situación tan complicada que no puedes hacer frente a lo que debes? Si tu respuesta es «sí», tenemos la solución: el servicio Ecualitas.
Nos ponemos a tu disposición para ayudarte a liberarte de tus deudas a través del procedimiento de Segunda Oportunidad. Puedes conseguir que un juez aprecie tu insolvencia y declare que no tienes que pagar tus deudas. De ahí el nombre de ‘segunda oportunidad’, porque es un proceso legal que te abre las puertas a la posibilidad de retomar tu vida desde cero, sin esas preocupaciones económicas que ahora te están robando el sueño.
Porque te lo vamos a poner muy fácil. Sabemos que partes de una situación difícil y no queremos que trabajar para solucionarla se convierta también en algo complicado. La ventaja que tienes con nosotros es que lo dejas absolutamente todo en nuestras manos.
Una vez que nos entregues la documentación que hace falta para iniciar el proceso de Segunda Oportunidad, nosotros mismos te indicaremos qué es lo que hace falta y cómo puedes obtenerlo. Y si no tienes los documentos disponibles en este momento, nos vamos a encargar de gestionar todo el procedimiento, para que tú no tengas que preocuparte por nada más.
Te ayudamos a preparar la documentación, presentamos la petición para conseguir que se cancelen tus deudas, realizamos los trámites que sean necesarios durante el proceso y, además, te informamos en todo momento de cómo va avanzando tu proceso.
¿Quieres más facilidades? Pues las tienes con el servicio Ecualitas, porque trabajamos online, así que puedes contar con nuestra asistencia desde cualquier punto de España, porque no hace falta que vengas a nuestra oficina. Y lo más importante: siempre tendrás a tu disposición a una persona del equipo para resolver cualquier duda que te surja, de la forma que te resulte más cómoda, ya sea por teléfono o por e-mail.
Para someterte al procedimiento de Segunda Oportunidad y quedar exonerado de tus deudas, o conseguir un plan de pagos que puedas cumplir, necesitas contar con asesoramiento especializado sí o sí. Pero no te preocupes, en Ecualitas somos conscientes de que, si estás consultando nuestros servicios, es porque tu situación económica es delicada. Por eso, te brindamos todas las facilidades.
No te vamos a pedir que desembolses grandes cantidades de dinero. Nos puedes pagar tranquilamente mes a mes una pequeña cuota.
Contamos con un equipo de profesionales del ámbito jurídico que tienen mucha experiencia en la gestión de procesos de Segunda Oportunidad. Saben qué hay que hacer en cada momento, qué documentos hay que presentar, y cuándo y dónde hacerlo, lo que evita posibles retrasos en el procedimiento.
Te ofrecemos asesoramiento desde el principio hasta el final. Mientras que otros te dejan solo en la labor de preparar la documentación, nosotros te ayudamos también con este tema, para que todo esté listo lo antes posible y podamos arrancar la tramitación.
Trabajamos online, así que te ahorras tiempo y dinero en desplazamientos. No importa dónde vivas, puedes contar con el asesoramiento de nuestros expertos. Además, tienes la posibilidad de pagar el servicio mes a mes en pequeñas cuotas.
El servicio Ecualitas es uno de los más completos del mercado. ¿Quieres decirle adiós a tus deudas? Déjanos ayudarte a reiniciar tu vida sin preocupaciones económicas.
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